アルバイトの年収130万円超えたら？税金・社会保険の影響を解説

アルバイトの年収130万円超えたら何が変わる？
アルバイトの収入が年間130万円を超えると、税金や社会保険の負担が発生し、扶養から外れる可能性があります。ここでは、具体的にどのような影響があるのかを詳しく解説します。

130万円の壁とは？税金と社会保険の影響
「130万円の壁」とは、社会保険（健康保険・年金）の扶養の基準となる金額のことです。年収が130万円を超えると、親や配偶者の扶養から外れ、自分で健康保険と年金の支払いをする必要が出てきます。

扶養から外れるとどうなる？健康保険と年金の負担増
扶養から外れると、次のような負担が発生します。

健康保険料：自分で国民健康保険または勤務先の健康保険に加入し、保険料を支払う必要がある。
年金保険料：国民年金（または会社の厚生年金）への加入が必須となり、月額約16,000円程度（2024年度基準）の負担が発生。
所得税と住民税はどうなる？課税対象と計算方法
年収が130万円を超えると、所得税や住民税の負担も変わります。

所得税：年間103万円を超えると所得税が発生し、給与から源泉徴収される。
住民税：年収100万円を超えると住民税の課税対象となり、自治体によって異なるが年間数万円の負担が発生することがある。
年収130万円を超えると、税金だけでなく社会保険料の負担も増えるため、トータルの手取り額が減少する可能性があります。次の項目では、130万円を超えないための対策について解説します。

130万円を超えないための対策

アルバイトの年収が130万円を超えると、税金や社会保険の負担が発生し、手取り収入が減る可能性があります。

そこで、130万円を超えないようにする方法や、超えた場合でもお得に働く方法について解説します。

自分の働き方やライフスタイルに合わせた対策を考えましょう。

シフト調整で収入を抑える方法

年収130万円を超えないようにする最も簡単な方法は、シフト調整を行うことです。

収入の増減をコントロールしながら働くことで、扶養の範囲内に収めることができます。

• 月収を108,000円以下に抑える（130万円 ÷ 12ヶ月 = 約108,333円）
• ボーナスや臨時収入がある場合は、その分を考慮してシフトを調整する
• 繁忙期（年末年始・お盆など）に働きすぎないようにする

特に、年末に予想以上に稼ぎすぎてしまうケースが多いため、年間の収入を事前にシミュレーションしておくことが重要です。

非課税範囲で働くための工夫

130万円の壁を意識する場合、非課税となる範囲で働くのも一つの方法です。

たとえば、以下の方法を活用することで、収入を維持しながら税金や社会保険の負担を抑えられます。

• 交通費支給のアルバイトを選ぶ（交通費は一定額まで非課税）
• 勤務先の福利厚生を活用し、実質的な手取りを増やす
• 年収が103万円以下なら所得税がかからないので、その範囲内で働く

特に、交通費が支給される職場では実質的な手取りが増えるため、要チェックです。

扶養を外れてもお得に働く選択肢

130万円を超えた場合でも、働き方を工夫すれば収入を増やしつつ手取りを確保することが可能です。

扶養を外れてもお得に働くためのポイントを紹介します。

• 厚生年金のある職場で働く（老後の年金額が増えるメリットあり）
• 社会保険料が給与の何％か確認する（会社負担がある場合、国民健康保険より安くなることも）
• 時給の高い仕事に切り替え、130万円を大きく超える働き方を検討する

中途半端に130万円を少しだけ超えると、手取りが減る可能性があります。

どうせ超えるなら150万円や160万円以上を目指して働くという選択肢も考えましょう。

次の項目では、今回のポイントをまとめます。

まとめ｜アルバイトの年収130万円超えたら何をすべき？

アルバイトの年収が130万円を超えると、税金や社会保険の負担が増え、手取り額が減る可能性があります。

しかし、事前に対策を立てることで、負担を最小限に抑えたり、よりお得に働くことも可能です。

この記事のポイント

• 130万円を超えると扶養から外れ、社会保険料の負担が発生
• 税金（所得税・住民税）が発生するタイミングを把握する
• シフト調整や非課税制度を活用して収入をコントロールする
• 扶養を外れても厚生年金や高時給の仕事を選べばメリットもある

「130万円の壁」を意識しつつ、自分にとって最適な働き方を選びましょう。

無理に収入を抑えるよりも、長期的に見て得する選択肢を考えることが大切です。